エポスの過払い金請求は自分でやれ!失敗しないための注意点

エポスの過払い金請求は自分でやれ!失敗しないための注意点

エポスカードのカードキャッシングを利用したことはありませんか?エポスのカードキャッシングは借りていた時期によっては過払い金請求の対象になる場合があります。エポスは過払い金請求する貸金業者の中では比較的丁寧な対応をしてもらえます。自分で過払い金請求して、100%近く過払い金を返還してもらえる例もあります。

エポスとは

エポスカードはデパートのマルイ(丸井)が発行しているカードです。赤いデザインのカードとしておなじみです。以前エポスカードを使ってカードキャッシングしていた場合は過払い金が発生している可能性があります。

最近の経営状況

エポスは大手のデパートの丸井グループなので、資金面では比較的余裕のあるほうです。しかし、近年丸井の業績が悪化しているため、その影響を受けてエポスの過払い金への対応も厳しくなっていくことが予想されます。できれば対応が厳しくなる前に過払い金請求の手続きを開始しておきたいですね

エポスの過払い金請求の対象期間と当時の金利は?

エポスが金利を見直ししたのは2007年の3月。それまでは金利27%程度で貸し出していましたが、見直しされ17.7%となりました。27%は利息制限法(利息の上限を決めている法律)の上限金利20%を大きく上回っているのでこの期間にエポスカードからカードキャッシングをしている場合、過払い金が返ってくる可能性があります。

エポスから過払い金が返還されるまでの期間の目安

裁判(訴訟)を起こさず、話し合いにより和解した場合

裁判を起こさずに話し合いで和解した場合、手続き開始から約3ヶ月間でエポスから過払い金が入金されます。内訳としてはエポスから取引履歴が開示されるのに約10日、和解が成立するのに約1ヶ月、さらにその約2か月後に過払い金が入金となります。

裁判(訴訟)を起こした場合

和解が成立せず、訴訟を起こした場合は裁判の期間があるのでもう少し長くなります。一般的に裁判は判決が出るまで半年~長ければ1年以上かかる場合もありますが、エポスは訴訟を起こすと1回目の判決前に和解案を出してもらえるようです。ただ、訴訟を起こすと和解するよりは過払いを返してもらえるまでに時間がかかります。過払い金請求をしてから実際に過払い金が支払われるまでは半年~1年程度見ておいた方がいいでしょう。

エポスの過払い金請求の回収率の目安

裁判(訴訟)を起こさず、話し合いにより和解した場合

裁判を起こさずに話し合いで和解した場合は50%~780%程度が限度と言われています。これは自分で過払い金請求をした場合ですが、司法書士や弁護士を通した場合はほぼ100%回収できているようです。エポスとの交渉で過払い金の金額に納得できない場合は、相談無料の弁護士や司法書士に相談してみてもいいでしょう。

裁判(訴訟)を起こした場合

和解が成立せず、訴訟を起こした場合は話し合いにより和解するより高い回収率が望めます。満額で返還してもらえる場合も。ただ、司法書士や弁護士に依頼しておけば訴訟前の話し合いで100%に近い過払い金の回収が可能なので、裁判まで移行する例はかなり少ないとされています。エポスへの過払い金請求を自分でやる場合、しっかり過払い金を回収しようとするなら訴訟を起こす必要があると考えておいた方がいいでしょう。

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エポスに過払い金請求する場合の注意点

エポスのカードでのショッピング債務が残っている場合(過払い金と相殺となる)

エポスに過払い金請求する場合にはエポスカードのショッピング債務が残っていると過払い金と相殺になります。ショッピング債務が残っていたことで相殺されてしまい、事前に計算していた過払い金より少なくなってしまうことも。ショッピング債務を事前に確認しておくことをおすすめします。

取引履歴の開示が平成9年前後までが多い

取引履歴の開示が平成9年前後までとなっていることも注意が必要です。それより前に取引が終了していると取引履歴のデータが保管されていない場合もあるようですので、かなり前にエポスカードでキャッシングしていた方は取引履歴が保管されていない場合もあります。もう少し最近取引していた場合、今は大丈夫でも今後取引履歴が確認できなくなる可能性もあります。一度期間を確認しておいたほうがいいでしょう。

赤いカードの丸井(マルイ)やゼロファーストはエポスへ請求する

赤いカードの丸井やゼロファーストの場合の過払い金請求先はエポスです。ゼロファーストはH26年(2014年)に株式会社エポスに吸収合併されたので、今後ゼロファーストの過払い金はエポスに請求すれば大丈夫です。ゼロファーストに借金を返済中の場合はエポスに返していくことになります。

エポスカードが使えなくなる可能性がある

エポスに対して過払い金を請求した場合、今後エポスカードが使えなくなる可能性があります。カードキャッシングだけでなくショッピングにも使えなくなる場合があるので注意が必要です。

エポスの過払い金請求を自分でやる方法

まずは、取引履歴を取得しましょう。方法としては、取引履歴請求書を作成してFAXまたは郵便でエポスに送付することになります。請求してからおおよそ1~2週間程度で手元に取引履歴が届くでしょう。

引き直し計算をする

取引履歴が届いたら、次は過払い金の計算(「引き直し計算」)をすることになります。そして、引き直し計算をするにあたっては、取引履歴
Excelが使えるパソコン、過払い金計算ソフトが必要となります。

エポスに過払い金を請求する

引き直し計算を行って、実際に過払い金が発生していた場合には、その金額の支払いを求めてエポスに請求することになります。その際には、エポスに過払い金請求書を送付します。送付方法は、FAXまたは郵便で行うことになります。また、後に訴訟になった際の証拠としても有効的なので内容証明郵便を使用した際は、副本を保管しましょう。

エポスと電話等で交渉する

請求後は、エポスと電話等で和解交渉をすることになります。交渉の際には、実際に発生している過払い金の額よりも低い金額での和解を求めてくることが少なくありません。とりわけ、全体の借り入れの中で一度でも完済したことがある場合には、エポスは各取引が別契約であると主張してくることがあります。この主張は、分断前の取引について発生した過払い金を分断後の貸付金に充当させないことで、過払い金の額を減らそうというものです。

しかし、過払い金を請求する側としては、取引は一連のものであると主張して満額を返してもらえるように毅然とした対応をすることを心掛けましょう。もし、ここで満足のいく回答が得られれば、和解となり、過払い金が入金されることになります。

交渉が決裂したら訴訟で回収する

エポスとの任意の交渉で満足のいく結果が得られない場合には、過払い金返還請求訴訟を提起することになります。訴訟は、訴状その他必要書類と所定の収入印紙と郵便切手を裁判所に提出することで始まります。訴訟になれば、最終的に判決をもらって解決することになりますが、訴訟と併行して交渉を行い、場合によっては途中で和解に至ることもあります。

過払い金が入金される

いずれにせよ、判決か和解で過払い金を勝ち取ることができれば、エポスから過払い金が入金されることになります。

エポスの過払い金請求を個人でやった場合に多い傾向や特徴

エポスの過払い金請求は、個人だと厳しい対応をされるようなので注意が必要です。取引履歴も個人で請求した場合と司法書士や弁護士から請求した場合では違う形式のものが送付されてきて、個人向けのものは見にくくなっているようです。過払い金請求を自分でやる中で、困ったことがでてきたら、相談無料の司法書士や弁護士事務所もありますので、一度相談してみるといいでしょう。司法書士や弁護士を通じての請求では丁寧に対応してくれるようです。

エポスの過払い金請求の体験談

OL時代からマルイカードを使ってショッピングしたり、お金が少し足りなくなるとキャッシングを繰り返していました。結婚してからも仕事は続けていましたし、子供もいなかったので以前と同じように無理なく返済できる額でのやりとりをしていました。
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エポスの会社概要

エポスは株式会社エポスカードが請求先になります。
株式会社エポスカード
本社所在地 〒164-8701 東京都中野区中野4丁目3番2号
電話番号 03-4574-0101(代表)

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