任意整理後に支払いが困難になったときは

任意整理後に支払いが困難になったときは

キャッシングやローンの支払いが滞ってしまった場合は、任意整理という方法を取ることができます。
任意整理とは、司法書士や弁護士などの専門家が貸金業者に交渉し将来の利息をカットしてもらうことで、利用者の負担を減らすものです。

しかし、任意整理をしたからといって、返済がなくなるわけではありませんし、任意整理後の返済期間も長期にわたるケースがほとんどです。
もともとお金が足りなくてキャッシングやローンを利用していた人にとって、減額されたとはいえ、毎月ある程度のまとまったお金を工面するのは困難を伴う場合が多いでしょう。長い返済期間の間には、返済に困ることもあるかもしれません。

もし、どうしても金策ができずに任意整理後の返済が滞ってしまったら、どうなるのでしょうか。
今まさに返済が苦しいという人や、将来苦しくなるかもしれないと感じている人は、任意整理後の支払いが滞った場合の対処法について知っておくと安心です。

任意整理後の支払いを滞納するとどうなる?

任意整理後の支払いを滞納してしまったり、任意整理をしたものの支払いが苦しくなったりというケースは、それほど珍しいことではありません。「自分は大丈夫」と思わずに、そういうケースもあり得るんだ、ということを知っておきましょう。

よくある滞納理由

任意整理後の支払いの滞納理由のうち、よくあるものとして次のようなことが挙げられます。返済中に誰にでも起こり得るリスクとして理解しておくようにしましょう。

病気

自分はもちろん、家族であっても、ひとり病気の人が出てしまうと、途端に多くのお金がかかるようになります。働き手が病気になった場合は、収入が減って支出が増えるという最悪のケースになりかねません。

お金に困って任意整理をした方は、民間の医療保険に入っていなかったり、入院や通院にかかるお金を支払うための貯金がなかったりすることも多いため、すぐにお金が足りなくなってしまいます。
数日の入院や小さな手術でも、数万円以上のお金がかかります。そうなると、毎月ぎりぎりの予算立てで返済をしていた場合には、すぐに資金が足りなくなってしまうのです。

失業、減給

失業してしまった場合はもちろん、会社の給与が減少してしまった場合にも、任意整理をした当初の資金計画は狂ってしまいます。

失業は、会社の業績不振によるリストラや人間関係のトラブル、倒産など、さまざまな原因によって起こります。失業保険をもらいながら次の就職先を探すことになりますが、失業保険はそれまでの月給の全額が支給されるわけではありません。また、失業保険をもらっている間に再就職が決まるとも限りません。そうなると、生活が苦しくなるだけでなく、任意整理後の支払いも滞る可能性が高まります。

減給についても同様で、残業が減った、部署異動があった、業績不振などの原因によって、それまでもらっていた給料がもらえなくなるということはいくらでもあります。派遣社員やパートなどの場合は、さらに稼ぎが少なくなるリスクが高いと言えるでしょう。なぜなら、勤務時間が減らされてしまった場合、収入減に直結してしまうからです。

出費増

数年という単位で返済をしていくと、避けられない理由で出費が増えてしまうこともあります。
たとえば、子どもの進学や親の介護、車や大型家電の買い替え、冠婚葬祭などです。一時的に大きな出費があった時や、月々必要な生活費が増えた時に、それまでの収入では対応しきれなくなるというのはよくあることです。

また、ちょっとした家の修理や車検、固定資産税などの支払い時期に、任意整理後の返済が困難になるという家庭も多くあります。

このように、返済が滞るというのは、決してレアケースではないのです。

滞納してしまったらどうなるのか

任意整理時には、金融会社と和解契約書を取り交わします。この和解契約書には、月々の支払いが遅れてしまった場合の対応が記されています。
各金融機関によって和解契約書の形式や内容は異なりますが、多くの場合、2か月以上滞納した場合には和解が無効になるという記載があります。

和解の無効というのは、任意整理自体が無効になることと同義ですから、その時点で残っている借金の残高を一括で請求されることになります。ところが、月々の支払いが困難である状況で、残額の一括返済ができるはずもありません。滞納によって和解が無効になった場合は、訴訟や差し押さえを覚悟する必要があるのです。

具体的な滞納対策

もし、「支払いが滞りそうだ」と思ったら、どうすれば良いのでしょうか。もちろん、一番良いのはなんとかして金策を練ることです。一時的な問題であれば、近親者などから融通してもらったり、会社から給料を前借りするなどして対応するようにしましょう。
しかし、どうしてもこの先やっていけない、と感じたら、早急に手を打つ必要があります。

金融機関との交渉

何よりもまずすべきなのは、金融機関に連絡をして、「支払いが難しい」と伝えることです。「2か月以上の延滞があった場合には和解無効」という記載があったとしても、1か月目の延滞が決定した時点で事前連絡をするようにしてください。

金融機関が最も嫌うのは、「何の連絡もなしに突然支払いが滞り、逃げてしまう人」です。こういう人に対しては、金融機関側も強硬な手段を取りがちになります。
しかし、自分から事前に連絡をして、「支払えない」という相談をすれば、「逃げずに返済と向き合っている」と判断してもらえるのです。

もちろん、連絡をすれば何か月延滞をしても良いということではありません。しかし、「今月はこういった理由で○万円しか支払えないが、来月その分も合わせて返済します」などときちんと連絡をすれば、甚だしく心証を害することはありません。

司法書士に依頼して債務整理

一度任意整理した債務であっても、再度任意整理をすることで、より支払い額を圧縮できるケースがあります。これを「再和解」といいます。
一度和解が成立しているものに対して再度交渉を持ちかけるのは、個人では困難です。しかし、司法書士などの専門家が間に入ることで、再和解に応じてもらえる場合があるのです。

また、任意整理は一部の金融機関に対してのみ行う場合もあります。こういう場合は、残りの金融機関についても同様に任意整理を行うことで、月々の支払いを軽くすることができます。

どうしても返せない場合の対処法

支払いが非常に困難で、どうやっても返せないというところまで追いつめられてしまった場合でも、対処の方法はあります。それが自己破産です。
自己破産はデメリットが大きいと感じている人もいるかもしれませんが、いよいよ支払いが不能であるのなら、これ以上の方法はありません。

自己破産をしたとしても、職場からの借金がなければ露見する心配もなく、周りに知られずに手続きを進めることができます。
家や車などの財産は手放す必要がありますが、自己破産後の給料が差し押さえにあったり、子どもに負の資産を残したりする心配はなくなります。一度任意整理をしていても自己破産手続きを取ることはできますし、任意整理の事実がマイナスになることもありません。

自己破産手続きには、ある程度の費用が必要になりますが、手続き完了後に分割で支払うことのできる法律事務所もあります。
任意整理後に支払いが滞ってしまったとしても、もうどうにもならないと思い詰めてしまわないようにしましょう。

過払い金請求・債務整理のおすすめランキング

  • 司法書士法人杉山事務所

    口コミ・評判が良い消費者金融が恐れる司法書士日本一の司法書士法人杉山事務所

    週刊ダイヤモンド誌より選出された「消費者金融が恐れる司法書士】日本一!

    週刊ダイヤモンド誌より選出された「消費者金融が恐れる司法書士」で日本一になった司法書士法人杉山事務所は、毎月3,000件以上の過払い金請求の相談実績があります。

    業界トップクラスの相談実績があり、過払い金請求に強い司法書士が多数在籍しています。

    杉山事務所は全国に大阪、名古屋、東京、福岡、広島、岡山、仙台、札幌の8ヵ所あり、幅広い都道府県に対応が可能です。また、出張相談にも対応していますので遠方にお住まいの方や事務所に来所ができない方にもおすすめです。

    フリーダイヤル
    大阪事務所
    (主たる事務所)
    0120-129-034
    対応エリア 大阪府、和歌山県、奈良県、兵庫県、京都府
    東京事務所 0120-217-043
    対応エリア 東京都、神奈川県、千葉県、埼玉県
    名古屋事務所 0120-303-118
    対応エリア 愛知県、静岡県、長野県、岐阜県、滋賀県、三重県
    福岡事務所 0120-443-038
    対応エリア 福岡県、熊本県、大分県、佐賀県、山口県
    広島事務所 0120-641-033
    対応エリア 広島県、島根県、愛媛県
    仙台事務所 0120-828-019
    対応エリア 宮城県、福島県、山形県、秋田県、岩手県
    岡山事務所 0120-735-026
    対応エリア 岡山県、鳥取県、香川県、徳島県
    札幌事務所 0120-121-019
    対応エリア 北海道
    お問い合わせ メールでのご相談はこちら
    特徴 ・「消費者金融が恐れる司法書士」日本一
    ・相談実績:毎月3,000件以上
    相談料 何度でも無料
    対応エリア 東京都、神奈川県、千葉県、埼玉県、大阪府、和歌山県、奈良県、兵庫県、愛知県、静岡県、長野県、岐阜県、滋賀県、三重県、福岡県、熊本県、大分県、佐賀県、山口県、広島県、島根県、愛媛県、岡山県、鳥取県、香川県、徳島県、宮城県、福島県、山形県、秋田県、岩手県、北海道
    口コミ・評判が良い消費者金融が恐れる司法書士日本一の司法書士法人杉山事務所
  • 司法書士法人みどり法務事務所

    司法書士法人みどり法務事務所

    過払い金の返還額90億円以上の実績!何度でも相談無料だから安心!

    司法書士法人みどり法務事務所は、過払い金の返還実績が90億円以上あり、毎月500件以上の相談実績を誇る法務事務所です。相談は何度でも無料で、着手金など初期費用は一切かかりません。

    事務所は全国に高知、東京、札幌、広島、岡山、松山、熊本、名古屋の8ヵ所あり、幅広い都道府県に対応が可能です。出張相談にも対応しているので事務所に行くことがむずかしい方でも安心です。

    依頼者からの声を大切にし、常にサービスの向上を心がけている事務所なので、対応は丁寧・親切という口コミが多数あり、安心して相談することができます。

    フリーダイヤル 0120-254-012
    お問い合わせ メールでのご相談はこちら
    特徴 ・過払い金返還実績90億円以上
    ・毎月の相談実績500件以上
    相談料 何度でも無料
    対応エリア 高知県、愛媛県、香川県、徳島県、東京都、神奈川県、千葉県、埼玉県、岡山県、広島県、鳥取県、島根県、山口県、北海道、熊本県、福岡県、大分県、宮崎県、鹿児島県、佐賀県、愛知県、静岡県、長野県、岐阜県、滋賀県、三重県
    司法書士法人みどり法務事務所
  • アヴァンス法務事務所

    アヴァンス法務事務所 債務整理プロモーション

    ↓↓↓女性専用窓口↓↓↓

    アヴァンスレディース 債務整理プロモーション

    相談実績10万件以上の身近な法律家!
    女性専用窓口もあって安心!

    最近、テレビCMでよく見かけるアヴァンス法務事務所は全国対応で、過払い金請求の実績が10万件以上ある法律事務所です。

    アヴァンス法務事務所は「身近な法律家」をモットーにしていますので、対応も丁寧で初めて法律の専門家に依頼する方にとっては利用しやすい事務所です。

    女性の方にも気軽に利用してもらえるよう、女性専用窓口が設置されています。主婦やOLの方で事務所に相談しにくい方におすすめです。

    フリーダイヤル 0120-880-195
    女性専用窓口 0120-204-002
    特徴 ・業界最低水準の料金体系
    ・女性専用窓口
    相談料 無料
    対応エリア 全国対応
  • イストワール法律事務所

    【債務整理】イストワール法律事務所

    ヤミ金対応も可能な過払い金請求・債務整理に特化した法律事務所!

    イストワール法律事務所は、過払い金請求や債務整理などの借金問題に特化した法律事務所なので、あなたにぴったりな解決方法がわかります。

    また、ヤミ金対応の実績が豊富な法律事務所なので、ヤミ金から借金をして取り立てや嫌がらせに苦しんでいる方におすすめです。

    フリーダイヤル 0120-546-418
    特徴 ・着手金無料
    ・ヤミ金対応
    相談料 何度でも無料
    対応エリア 全国対応
  • 岡田法律事務所

    債務整理のことなら岡田法律事務所

    過払い金請求のノウハウ・実績多数の法律事務所!

    過払い金請求や債務整理の相談をしたいが、今の自分の問題がわからない方におすすめです。

    また、岡田法律事務所は、初回の相談が無料でおこなえるので、借金についてのお悩みや疑問をお持ちの場合は、一度無料相談を利用することをおすすめします。。

    フリーダイヤル 0120-891-115
    特徴 ・ノウハウや実績多数
    ・土日の対応可能
    相談料 初回無料
    対応エリア 全国対応

過払い金請求・債務整理の基本情報

法律事務所別の特徴や費用と評判・口コミ

各都道府県の過払い金請求・債務整理の口コミ・評判